30 СЕНТЯБРЯ

13:20 | США | Banki.ru

10 кредитных глупостей

Новые правила карточного кредитования (The CARD Act), вступившие в силу в США 22 августа текущего года, призваны сделать все операции более прозрачными и защитить рядовых заемщиков. Однако от собственной глупости кого-либо защищать бесполезно.

Стоит ли брать кредит на пластическую операцию? А на рождественские подарки? Правильно ли заимствовать из своих пенсионных накоплений или тратить ипотечные деньги на отпуск? Американский портал Walletpop.com приводит 10 случаев, когда брать кредит попросту глупо.

1. Таймшеры. Если кому-то некуда девать 15 тыс. долларов и он может позволить себе "выкинуть" их на таймшер, то это его личное дело. Однако занимать под это деньги в банке - значит переплачивать, да еще и с процентами, за то, что таких денег не стоит. Инвестиции в таймшер - плохие инвестиции.

2. Кредиты "до зарплаты". В США весьма распространены краткосрочные кредиты "до зарплаты" (так называемые payday loans). Поиздержаться к концу месяца - обычное дело, но брать такие кредиты однозначно не стоит из-за высоких ставок и драконовских условий. Банки редко озвучивают все цифры, но, согласно данным сайта GenXFinance.com, эффективные ставки по этим займам колеблются в диапазоне от 390% до 900% годовых. К примеру, если с 300 долларов взимается 45 долларов процентов, то за две недели это приравнивается к 15-процентной ставке, за две недели - к 30-процентной, а за год набегают все 390%.

Так что если не удается дотягивать до зарплаты, лучше для этих целей открыть кредитную карту с небольшим лимитом и маленькой процентной ставкой.

3. Пластические операции. Если только пластическая операция не является необходимостью (например, для профессиональных фотомоделей), то в долги влезать однозначно не стоит. Слишком велика вероятность потом об этом пожалеть.

4. Кредиты в казино. Американские казино предлагают игрокам деньги в кредит, но брать их вряд ли стоит, разве что казино находится в неблагополучном районе и игроку не хочется ходить по улицам, имея при себе крупные суммы. Казино предлагают кредиты объемом менее 1 тыс. долларов на неделю, в размере более 1 тыс. - на две и в сумме от 5 тыс. долларов - на сроки до 45 дней. Однако если не внести платеж в срок, казино автоматически спишет сумму долга с личного счета игрока.

Заявка на "игровой" заем такая же, как и на кредитную карту, - разве что казино требует наличие на счете заемщика суммы, равной предполагаемому кредиту. В игровой зоне, как правило, есть банкоматы, но комиссии за снятие наличных слишком высоки. Словом, если вы очень азартны, то кредиты в казино лучше не брать.

5. Заимствования из пенсионных денег. До достижения возраста 59 лет и 6 месяцев американцы могут снять деньги с негосударственного пенсионного счета 401 (k) только уплатив 10% штрафа, не считая комиссий за обналичивание. Таким образом правительство препятствует заимствованиям из пенсионных накоплений.

Штрафы и комиссии могут "съесть" половину средств, поэтому увольняться до 60 лет, не вернув позаимствованное в 401 (k), - удовольствие из дорогих. Вернуть деньги на счет необходимо в течение 60 дней, иначе налоговая служба сочтет это не заимствованием, а снятием средств со счета.

6. Свадьба. Не стоит начинать семейную жизнь с выплат по свадебному кредиту. Наряду с ипотекой и прочими займами свадебный кредит может стать обузой надолго, если не выплатить его сразу. Обдумывая важные приобретения, молодые супруги будут вынуждены в чем-то себе отказывать из-за "свадебного долга" - и все это ради приятных воспоминаний и фото в свадебном альбоме.

7. Одолжить деньги другу. Давая друзьям в долг, лучше думать о том, что вы сделали подарок, и не особо рассчитывать вернуть свои деньги. Если же все-таки они вернулись, то вам повезло - бывает и так, что долги разрушают дружеские отношения.

Одалживать деньги своей девушке или молодому человеку опасно - что делать в случае расставания? Что, если придется прибегнуть к услугам адвоката (а это отнюдь не дешево)? Быть поручителем по кредиту для друга - тоже не лучшая идея: закон обязывает поручителя в случае чего выплачивать заем.

8. Рождественские подарки. В преддверии рождественских праздников американские банки охотно выдают кредиты на приобретение подарков, однако стоит ли брать деньги в долг только ради того, чтобы прослыть щедрым дарителем? Лучше тщательно изучить свои траты и понять, какие суммы уходят на эту статью расходов. Влезать же в долги по такому поводу однозначно не следует.

9. Новая машина. На покупку машины лучше откладывать заранее, а не брать в долг. Выплачивать автокредит в течение 3-5 лет, зная, что некогда новое авто с каждым днем дешевеет, не очень-то приятно: к тому времени, когда кредит будет полностью погашен, стоимость машины может снизиться на 20-40%.

10. Покупка акций. Игра на бирже отличается от азартных игр в казино разве что более высокой квалификацией игроков. Но занимать в банке на покупку ценных бумаг - огромная ошибка, поскольку всегда есть риск проиграть деньги. Вкладываться в биржевую игру нужно из собственных средств и непосредственно через компанию-эмитента, а не с помощью заемных средств и через банк.